SBAB: Hur mycket kan jag låna? Bolånekalkyl & regler

SBAB erbjuder bolån upp till 90 procent av bostadens marknadsvärde, men den verkliga gränsen för vad du kan låna beräknas utifrån flera parametrar samtidigt – inkomst, skuldkvot och bostadens värde. Här är exakt hur SBAB:s bolånekalkyl fungerar och vilka verktyg du kan använda för att räkna ut ditt maxbelopp själv.

Max belåning ny bostad: 90% av marknadsvärdet · Min kontantinsats: 10% · Lånetak mot inkomst: 4,5 gånger årsinkomst · Lånebelopp exempel: 200 000–10 000 000 kr

Tabellen nedan sammanfattar de viktigaste nyckeltalen som SBAB använder vid bolånebedömning – värden som du kan jämföra med andra banker för att förstå din verkliga låneförmåga.

SBAB:s krav på regelbunden inkomst innebär att minst en person i hushållet måste ha dokumenterad lön – övertid och kapitalinkomster räknas normalt inte med i kalkylen.

Hur mycket lån får jag ta från SBAB?

SBAB erbjuder bolån mellan 200 000 och 10 000 000 kronor (SBAB räkneexempel). Det exakta beloppet du kan få beror på bostadens värde, din inkomst och andra ekonomiska parametrar.

Bolånekalkyl hos SBAB

SBAB:s bolånekalkyl beaktar inkomster, utgifter och bostadens värde för att ge dig en realistisk bild av din låneförmåga (SBAB officiell sida). Verktyget är tillgängligt direkt på SBAB.se och ger dig möjlighet att:

• Räkna ut ditt maxbelopp baserat på inkomst
• Se månadskostnad med olika räntelägen
• Simulera hur kontantinsatsen påverkar totalpriset

Månadskostnad och amortering

Utöver själva lånebeloppet är det viktigt att förstå hur amorteringen påverkar din månatliga kostnad. Belåningsgraden avgör hur mycket du behöver amortera varje år (SBAB amortering):

• 50–70% belåning: 1% amortering per år
• Över 70% belåning: 2% amortering per år

SBAB:s specialister granskar din ekonomiska situation och räkna ut en automatisk ränta baserad på belåningsgrad och kundprofil – men du kan alltid kontakta banken för att diskutera villkor.

Hur räknar banken vid lånelöfte?

När du ansöker om lånelöfte gör SBAB en kreditprövning som innefattar flera olika faktorer. Det handlar inte om en enskild siffra utan en helhetsbedömning.

Faktorer som påverkar

SBAB prövar din ekonomi med en kalkyl som inkluderar ränteförändringar och stresstestar din betalningsförmåga (SBAB nya regler). Huvudfaktorerna är:

• Inkomst: Minst en person med regelbunden inkomst krävs; övertid och kapitalinkomster räknas vanligtvis inte (SBAB ansökningsguide)
• Skuldkvot: Max 5,5 gånger din bruttoinkomst (SBAB vägledning)
• Belåningsgrad: Lånebelopp dividerat med bostadens värde (SBAB belåningsgrad)

SBAB:s beräkningsmetod

SBAB:s bolånekalkyl beaktar inkomster, utgifter och bostadens värde för att beräkna din maxkapacitet (SBAB officiell sida). Belåningsgraden påverkar också vilken ränta du kan erbjudas – högre belåning innebär ofta marginellt högre ränta.

Banken stresstestar din betalningsförmåga genom att räkna med en högre ränta än den faktiska, vilket ger en buffer om räntan stiger.

Hur mycket får jag låna baserat på inkomst?

Den vanligaste tumregeln är att du kan låna upp till 4,5 gånger din årsinkomst före skatt. Men SBAB tillämpar även skuldkvoten på 5,5 gånger, vilket kan ge ett annat tak.

Lånetak 4,5 gånger inkomst

Enligt svenska bolåneregler är det standardmässiga taket 4,5 gånger årsinkomsten. Undantag finns men kräver särskilda omständigheter. Skuldkvoten på 5,5 gånger bruttoinkomst som SBAB tillämpar kan dock ge utrymme för högre lån i vissa fall (SBAB vägledning).

Exempel för 2 miljoner lån

För att låna 2 miljoner kronor behöver du i regel en årsinkomst på minst cirka 445 000 kronor (2 000 000 / 4,5). SBAB ger ett konkret exempel: två inkomster à 360 000 kronor per år ger max lån 3 952 800 kronor (SBAB vägledning).

SBAB har kritiserat vissa av de nya reglerna som orimliga – särskilt krav som kan påverka familjers möjligheter vid separation.

När får man låna 90%?

Reglerna kring 90% belåning har varit föremål för förändring. Den 1 april 2026 föreslås de nya reglerna träda i kraft, vilket innebär en höjning från det tidigare taket på 85% (News55 nyhet).

Regler för ny bostad

SBAB erbjuder bolån upp till 90 procent av bostadens marknadsvärde vid köp av ny bostad (SBAB officiell sida). Det innebär att du för en bostad värd 3 miljoner kronor kan låna upp till 2 700 000 kronor och själv stå för 300 000 kronor i kontantinsats.

Kontantinsatskrav

Kontantinsats krävs med minst 10 procent av bostadens värde (SBAB officiell sida). Detta gäller oavsett om du köper nyproducerat, villa eller bostadsrätt.

Vid höjning av befintligt bolån tillämpas dock lägre procent: max 80 procent av amorterings- och låneutrymmesgrundande värde, inom 90 procent av aktuellt marknadsvärde.

Får man låna mer än 4,5 gånger årsinkomst?

Bolåneregler begränsar normalt till 4,5 gånger årsinkomst, men det finns situationer där undantag kan bli aktuella. Regeringen har också lagt fram förslag som kan förändra spelreglerna.

Amorteringskrav 2026

Det skärpta amorteringskravet för lån över 4,5 gånger inkomst föreslås tas bort från 1 april 2026 (SBAB nyhet). Detta kan påverka hur banker bedömer låneansökningar framöver.

Undantag och regler

För att låna över 85% krävs ny ansökan med kreditprövning (SBAB nya regler). SBAB har uttryckt kritik mot vissa av de nya reglerna och kallat dem ”helt orimlig regel” (News55 nyhet).

Konsekvensen av detta är att du inte kan höja ditt bolån obegränsat baserat på bostadens marknadsvärde – banken använder ett lägre värde för att beräkna låneutrymmet.

Jämförelse med andra banker

Svenska banker har i grunden liknande regler eftersom Finansinspektionen sätter ramarna, men det finns skillnader i hur reglerna tillämpas i praktiken. Tabellen nedan visar de viktigaste skillnaderna mellan SBAB och andra banker.

Reglerna från Finansinspektionen gäller nationellt, vilket innebär att grundprinciperna är desamma över hela Sverige (SBAB vägledning). Skillnaden ligger främst i ränta, kundservice och specifika produkter.

Steg för att ansöka om bolån hos SBAB

Att ansöka om bolån hos SBAB innebär en strukturerad process som du kan förbereda dig för i förväg.

1. Kolla din kreditvärdighet: Gör en preliminär kalkyl på SBAB:s webb för att se din ungefärliga låneförmåga (SBAB kalkyl)
2. Samlaga dokument: Du behöver inkomstuppgifter, eventuella skulder och information om bostaden du planerar att köpa
3. Ansök om lånelöfte: SBAB gör en kreditprövning och ger dig ett officiellt löfte som gäller i sex månader
4. Komplettera med kontantinsats: Se till att du har minst 10% av köpeskillingen tillgänglig
5. Skicka in slutlig ansökan: När du hittat din bostad sker den slutliga ansökan med kreditprövning för det faktiska köpet

Relaterad läsning: Så mycket kan du låna · Vad har du råd med

Hos SBAB kan du med deras bolånekalkylator och regler räkna ut maxbelåning upp till 90 procent baserat på inkomstkrav och månadskostnader inför 2026.

Vanliga frågor